Điều kiện để vay mua xe hơi là gì? Các loại thế chấp, phí khi mua xe hơi chiếm bao nhiêu phần trăm giá trị xe? Xin tư vấn cách để vay mua xe thuận lợi và tiết kiệm? (Hà).

Trả lời:

Mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện vay mua xe hơi khác nhau, tuy nhiên có những điều kiện cơ bản thường thấy như người đứng tên vay phải từ 18 tuổi đến 60 tuổi và phải có mức thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng một tháng. Ngân hàng chỉ cho vay tối đa 70% giá trị xe tức là giá trị bán xe được công bố chính thức trên hợp đồng mua bán xe. Giá trị này không bao gồm các khoản thuế, phí mà bạn phải đóng sau khi mua xe như: thuế truớc bạ từ 15% đến 20% giá trị xe (tại TP HCM và Hà Nội), phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, lệ phí đăng kiểm lưu hành, phí cấp biển số...

Một điều bạn cần lưu ý nữa là điều kiện về mức thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng sẽ dao động khác nhau giữa các ngân hàng và hạn mức vay không phải lúc nào cũng được tối đa 70% giá trị xe mà ngân hàng sẽ xem xét cho phù hợp với loại xe, giá trị xe, thời gian vay, cũng như tổng thu nhập của bạn sau khi trừ các chi phí sinh hoạt thường ngày, các khoản nợ ngân hàng khác…

Trong khi vay mua nhà thường kéo dài 15-25 năm, các ngân hàng thường ấn định thời gian cho vay mua xe hơi ngắn hơn từ bốn đến năm năm. Với sản phẩm vay mua xe hơi, khách hàng thường thế chấp bằng chính chiếc xe được mua, nên việc định hạn mức tín dụng cho vay phải được căn cứ vào giá trị mua bán của xe, chứ không cộng thêm các loại thuế phí để lưu hành xe. Thời gian của khoản vay mua xe hơi thường ngắn hơn thời gian khoản vay mua nhà, vì đây là hai loại sản phẩm rất khác nhau. Nhà - bất động sản thường có giá trị gia tăng theo thời gian (trừ những lúc thị trường có biến động lớn) còn ngược lại, xe hơi thường bị giảm giá trị theo thời gian.

Nếu như thời gian vay ngắn và số tiền phải chuẩn bị vay mua xe (bao gồm cả tiền trả trước 30% giá trị xe và khoản tiền xấp xỉ 20% giá trị xe cho các loại thuế, phí)… là một áp lực lớn với bạn thì bạn có thể cân nhắc một hình thức vay mua xe hơi khác. Bạn có thể cân nhắc vay thế chấp bất động sản để mua xe hơi. Đây là một hình thức vay thế chấp với tài sản cầm cố là bất động sản của bạn. Sản phẩm vay thế chấp này hiện được giới thiệu tại nhiều ngân hàng. Hình thức vay này có hai ưu điểm lớn: thứ nhất về hạn mức vay cao và thứ hai thời gian trả nợ vay được kéo giãn khá dài.

Với hình thức vay thế chấp này, trong nhiều trường hợp bạn được vay từ 90% đến 100% giá trị của chiếc xe mà bạn muốn mua (vì thông thường giá trị bất động sản được thế chấp thường cao hơn giá trị chiếc xe bạn muốn mua rất nhiều). Thời gian để trả khoản vay có thể kéo dài đến 15 năm, thay vì năm năm nên áp lực về số tiền phải trả hàng tháng sẽ được giảm bớt khá nhiều.